ملخص:
إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لشخص ما دون معرفته ، فإنها تعتبر احتيالًا ويمكن أن يكون لها عواقب قانونية خطيرة ، بما في ذلك وقت السجن الممتد.
إذا كنت تشك في استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك دون إذنك ، فيمكنك اتخاذ الخطوات التالية لحماية نفسك:
- راجع بيانات البطاقة الخاصة بك بانتظام وابحث عن عمليات شراء غير متوقعة أو تقدم نقدي.
- تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك عن أي نشاط مشبوه.
- التسجيل في خدمات مراقبة الائتمان لتلقي التنبيهات حول أي معاملات غير عادية.
- تأمين بطاقاتك المادية واحتفظ بها في مكان آمن.
- كن حذرًا من عمليات الاحتيال عبر الهاتف التي تحاول الحصول على معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تشك في أن شخصًا ما قد فتح بطاقة ائتمان باسمك ، فيجب عليك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة (Experian و Equifax و Transunion) للبحث عن أي حسابات احتيالية.
إذا كان شخص تعرفه يستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك دون إذن ، فيجب عليك الإبلاغ عن الاحتيال لمصدر بطاقتك وإنفاذ القانون. يحد قانون فواتير الائتمان العادل من مسؤوليتك عن الرسوم غير المصرح بها إلى 50 دولارًا. يمكن أن يؤثر الفشل في الإبلاغ عن النشاط الاحتيالي سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
على الرغم من أن الشرطة قد تكون قادرة على تعقب المجرمين الذين يستخدمون أرقام بطاقات الائتمان المسروقة ، إلا أنها غير مضمونة. قد لا يحدث اعتقال ما لم يتم تحديد الشخص المشارك في الاحتيال.
يعتمد احتمال الحصول على لصوص بطاقات الائتمان على مدى سرعة إشعار الضحية بالاحتيال وجهود البنك أو مُصدر البطاقة لاكتشاف الاحتيال ومنع. تختلف التقديرات ، ولكن قد يكون من الصعب التقاط معظم حالات الاحتيال على بطاقات الائتمان.
يمكن للبنوك والمؤسسات المالية استخدام أنظمة الأمن والكشف عن الاحتيال لتتبع وتحديد الأفراد المشاركين في الأنشطة الاحتيالية. إذا تم الإبلاغ عن بطاقة الخصم المسروقة ، فمن الممكن القبض عليها.
أسئلة:
- ما هي العواقب القانونية لاستخدام بطاقة ائتمان شخص آخر دون إذن?
- كيف يمكنك تحديد ما إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك تستخدم دون علمك?
- ماذا يجب أن تفعل إذا كنت تشك في أن شخصًا ما قد فتح بطاقة ائتمان باسمك?
- ما هي الإجراءات التي يجب اتخاذها إذا كان شخص تعرفه يستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك?
- هل يمكن للشرطة تتبع الأفراد الذين يستخدمون بطاقات الائتمان المسروقة?
- هل يتم القبض على لصوص بطاقات الائتمان في كثير من الأحيان?
- يمكن للبنوك تحديد الأفراد الذين استخدموا البطاقات المسروقة?
بموجب قانون الاتحادي وقانون الولاية ، يعتبر استخدام بطاقة ائتمان شخص آخر دون إذن احتيال ويمكن أن يؤدي إلى عواقب قانونية خطيرة ، بما في ذلك وقت السجن الممتد.
يمكنك حماية نفسك من خلال مراجعة بيانات بطاقتك بانتظام للمشتريات غير المتوقعة أو التقدم النقدي. يمكن أن يساعدك التحقق من تقرير الائتمان والتسجيل في خدمات مراقبة الائتمان أيضًا في اكتشاف أي علامات على النشاط غير المصرح به.
أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كان شخص ما قد فتح بطاقة ائتمان باسمك هي التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة (Experian و Equifax و Transunion). قد يكون لكل تقرير معلومات مختلفة ، لذلك من المهم مراجعة جميعهم لأي علامات على حسابات احتيالية.
إذا كنت ضحية احتيال بطاقات الائتمان من قبل شخص تعرفه ، فمن المهم إبلاغه فورًا بمصدر بطاقتك وإنفاذ القانون. يمكن أن يؤثر الفشل في الإبلاغ عن النشاط الاحتيالي سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
قد تكون الشرطة قادرة على تعقب الأفراد الذين يستخدمون أرقام بطاقات الائتمان المسروقة ، خاصة إذا تم الإبلاغ عن النشاط الاحتيالي أو اكتشافه بواسطة كاتب متيقظ. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، لا يجوز التعرف على الشخص المعني.
يمكن أن يختلف احتمالية الحصول على لصوص بطاقات الائتمان. يعتمد ذلك على الإجراءات التي يتخذها الضحية للإبلاغ عن الاحتيال وجهود البنك أو مُصدر البطاقة لاكتشاف الاحتيال ومنع. تشير التقديرات إلى أن أقل من 1 ٪ من حالات احتيال بطاقات الائتمان يتم اكتشافها ، ولكن من الصعب تحديد العدد الدقيق.
لدى البنوك والمؤسسات المالية تقنية متطورة ، بما في ذلك أنظمة الأمن وبرامج الكشف عن الاحتيال ، لتتبع الأفراد المشاركين في الأنشطة الاحتيالية وتحديدها. إذا تم الإبلاغ عن بطاقة الخصم المسروقة ، فمن الممكن للبنوك تتبع الجناة والتقاط الجناة.
:max_bytes(150000):strip_icc()/when-somebody-else-uses-a-credit-card-315827-color-53e79bbfcf234f9c9cd220a32d1f47a0.jpg)
32 “الارتفاع =” 32 “] ماذا يحدث إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لشخص ما دون معرفة ذلك
بموجب قانون الفيدرالية وقانون الولاية ، قد يكون لاستخدام بطاقة ائتمان لشخص آخر أو إجراء عمليات شراء بحسابهم دون إذن عواقب قانونية خطيرة قد يكون لها عواقب قانونية خطيرة. في بعض الحالات ، قد يؤدي هذا النوع من الاحتيال إلى وقت السجن الممتد.
32 “الارتفاع =” 32 “] كيف تعرف ما إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك تستخدم
فيما يلي بعض الاستراتيجيات: مراجعة البيانات بانتظام. تجاوز بيانات بطاقتك شهريًا على الأقل ، وبحث بعناية عن عمليات الشراء غير المتوقعة أو التقدم النقدي.تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك.التسجيل في مراقبة الائتمان.تأمين بطاقاتك المادية.احترس من عمليات الاحتيال عبر الهاتف.
32 “الارتفاع =” 32 “] كيف أعرف ما إذا كان شخص ما قد فتح بطاقة الائتمان الخاصة بي في وقتي
أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كان شخص ما قد فتح حسابًا باسمك هي سحب تقارير الائتمان الخاصة بك للتحقق. لاحظ أنك ستحتاج إلى سحب تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة – Experian و Equifax و Transunion – للتحقق من الاحتيال لأن كل تقرير قد يكون لديه معلومات وإبلاغ مختلفة.
32 “الارتفاع =” 32 “] ماذا يحدث إذا كان شخص تعرفه يستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك
إذا كنت ضحية احتيال بطاقات الائتمان ، فقم بإبلاغه فورًا بمصدر بطاقتك وإلى إنفاذ القانون. يحد قانون الفواتير الائتمانية العادلة من مسؤولية حاملي البطاقات عن الرسوم غير المصرح بها إلى 50 دولارًا. يمكن أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا لم يتم الإبلاغ عن النشاط الاحتيالي ولم يتم دفع الفواتير.
مخبأة
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن للشرطة تتبع بطاقة الائتمان الخاصة بك
قد يلاحظ كاتب رؤساء شخص ما يستخدم بطاقة ائتمان مسروقة واتصل بها إلى الشرطة. أو قد يكون المحقق قادرًا على تتبع مجرم يستخدم رقم بطاقة ائتمان مسروقة عبر الإنترنت. ولكن ما لم تكن تعرف الشخص المشارك في ارتكاب الاحتيال ، فقد لا تكتشف ما إذا كان هناك بالفعل اعتقال.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يتم القبض على لصوص البطاقات الائتمانية
يعتمد الأمر حقًا على الإجراءات التي يتخذها حامل البطاقة بعد أن لاحظوا هجومًا محتملًا وطرق الوقاية التي يأخذها مصدر أو بطاقة بطاقة للكشف عن الاحتيال. تقول بعض التقديرات أن أقل من 1 ٪ من احتيال بطاقات الائتمان قد تم القبض عليه بالفعل ، بينما يقول آخرون أنه قد يكون أعلى ولكن من المستحيل معرفة ذلك.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن للبنك أن يرى من استخدم بطاقتي
نعم ، من الممكن القبض على بطاقة الخصم المسروقة. مثل من خلال أنظمة الأمن بالبنك وبرامج الكشف عن الاحتيال. إذا تم الإبلاغ عن بطاقة مسروقة ، فيمكن للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى استخدام تكنولوجيا متطورة لتتبع وتحديد جميع حاملي البطاقات المشاركة في الأنشطة الاحتيالية.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن لأي شخص استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بي مع الرقم فقط و CVV
هل من الممكن لشخص ما استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان الخاصة بك مع رقم البطاقة فقط و CVV نعم ، هذا النوع من الاحتيال يعرف باسم "البطاقة وليس الحاضر" الاحتيال ، لأن اللص ليس له حيازة البطاقة البدنية. أصبح هذا النوع من الاحتيال أكثر شيوعًا مع صعود التسوق عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية.
32 “الارتفاع =” 32 “] كيف يتم القبض على عمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان
ج: يتم التعامل فعليًا. بشكل عام ، بعد أن يقدم العميل شكوى ، سيقوم البنك بجمع أي معلومات ذات صلة وتفحص تفاصيل المعاملة عن كثب.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يتم القبض على المتسللين بطاقات الائتمان
لسوء الحظ ، يتم حل أقل من 1 ٪ من حالات بطاقات الائتمان من قبل الشرطة. ما لم يسرق أحد أفراد الأسرة معلومات بطاقتك ، فمن النادر إلى حد ما أن يتم القبض على اللصوص على بطاقة الائتمان. أحد الأسباب هو أن العديد من المحتالين يستخدمون خدمات مجهولة والتكنولوجيا المتقدمة التي تجعل من الصعب تعقبها.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن للبنك معرفة من استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بي
عادة ما يبدأ محققو البنوك ببيانات المعاملة ويبحثون عن مؤشرات الاحتيال المحتملة. يمكن استخدام الطوابع الزمنية وبيانات الموقع وعناوين IP والعناصر الأخرى لإثبات ما إذا كان حامل البطاقة متورطًا في المعاملة أم لا.
32 “الارتفاع =” 32 “] من يدفع عندما يسرق شخص ما بطاقة الائتمان الخاصة بك
عادة ما يدفع البنك لشراء بطاقات الائتمان المسروقة. في بعض الأحيان ، يكون التاجر مسؤولاً. لا يدفع المستهلك أبدًا لشراء بطاقات الائتمان المسروقة.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن لأي شخص استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بي بدون CVV
يضمن CVV أن مالك البطاقة فقط يستخدم البطاقة. حتى إذا حصل شخص ما على رقم بطاقة الائتمان ، فلن يتمكنوا من التعامل بدون CVV.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن لأي شخص استخدام بطاقتك بدون رمز الأمان
ولكن إذا كان شخص ما قد وصل إلى بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الخاصة بك عبر الإنترنت ويحاولون إجراء عملية شراء ، فلن يسمح تجار التجزئة بهذه المشتريات بالمرور إذا لم يكن لديهم أيضًا رقم CVV الخاص بطاقتك. لجميع بطاقات التأشيرة والماستر واكتشاف الائتمان والخصم ، رقم CVV الخاص بك هو ثلاثة أرقام.
32 “الارتفاع =” 32 “] من يدفع عند استخدام بطاقة ائتمان
أنت ، المستهلك ، عادةً ما لا تكون مسؤولاً عن احتيال بطاقات الائتمان ، لكن شخص ما يدفع علامة التبويب. لذا ، من يقوم بفاتورة الفاتورة عندما يستخدم اللص بطاقة الائتمان الخاصة بك أو رقمه لشراء الأشياء بشكل غير قانوني ، فإن الإجابة المختصرة هي عادة التاجر الذي اشتريت فيه شيئًا أو البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكنك الذهاب إلى السجن لاستخدام بطاقة ائتمان تسربت
تتضمن معلومات بطاقة الائتمان المسروقة نشر أرقام PIN وأرقام الحسابات وكلمات المرور. PC 484J هو جريمة جنحة في كاليفورنيا يعاقب عليها لمدة تصل إلى عام في سجن المقاطعة وغرامة قدرها 1000 دولار.
32 “الارتفاع =” 32 “] كيف تصطاد البنوك لصوص بطاقات الائتمان
كيف يمكن للبنوك التحقيق في الاحتيال أن يبدأ المحققون في البنوك ببيانات المعاملات والبحث عن مؤشرات الاحتيال المحتملة. يمكن استخدام الطوابع الزمنية وبيانات الموقع وعناوين IP والعناصر الأخرى لإثبات ما إذا كان حامل البطاقة متورطًا في المعاملة أم لا.
32 “الارتفاع =” 32 “] يمكن القبض على لصوص بطاقات الائتمان
يعتمد الأمر حقًا على الإجراءات التي يتخذها حامل البطاقة بعد أن لاحظوا هجومًا محتملًا وطرق الوقاية التي يأخذها مصدر أو بطاقة بطاقة للكشف عن الاحتيال. تقول بعض التقديرات أن أقل من 1 ٪ من احتيال بطاقات الائتمان قد تم القبض عليه بالفعل ، بينما يقول آخرون أنه قد يكون أعلى ولكن من المستحيل معرفة ذلك.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يحققون في سرقة بطاقة الائتمان
كيف يمكن للبنوك التحقيق في الاحتيال أن يبدأ المحققون في البنوك ببيانات المعاملات والبحث عن مؤشرات الاحتيال المحتملة. يمكن استخدام الطوابع الزمنية وبيانات الموقع وعناوين IP والعناصر الأخرى لإثبات ما إذا كان حامل البطاقة متورطًا في المعاملة أم لا.
32 “الارتفاع =” 32 “] ماذا يحدث إذا كان لدى شخص ما رقم CVV الخاص بك
يعد تسليم CVV الخاص بك للمشتريات المكتملة في وضع عدم الاتصال محفوفًا بالمخاطر ، لأنه يمنح شخصًا ما الفرصة لسرقة تلك المعلومات. باستخدام رمز CVV الخاص بك ، سيكون لديهم كل ما يحتاجون إليه لإجراء معاملات احتيالية عبر الإنترنت باسمك. عند إجراء عمليات شراء شخصية ، لا تعطي رمز CVV الخاص بك.
32 “الارتفاع =” 32 “] كم مرة يتم القبض على عمليات الاحتيال في بطاقات الائتمان
يعتمد الأمر حقًا على الإجراءات التي يتخذها حامل البطاقة بعد أن لاحظوا هجومًا محتملًا وطرق الوقاية التي يأخذها مصدر أو بطاقة بطاقة للكشف عن الاحتيال. تقول بعض التقديرات أن أقل من 1 ٪ من احتيال بطاقات الائتمان قد تم القبض عليه بالفعل ، بينما يقول آخرون أنه قد يكون أعلى ولكن من المستحيل معرفة ذلك.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يتم القبض على معظم عمليات الاحتيال في بطاقات الائتمان
يعتمد الأمر حقًا على الإجراءات التي يتخذها حامل البطاقة بعد أن لاحظوا هجومًا محتملًا وطرق الوقاية التي يأخذها مصدر أو بطاقة بطاقة للكشف عن الاحتيال. تقول بعض التقديرات أن أقل من 1 ٪ من احتيال بطاقات الائتمان قد تم القبض عليه بالفعل ، بينما يقول آخرون أنه قد يكون أعلى ولكن من المستحيل معرفة ذلك.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن للشرطة أن تجد من استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بي
من خلال قسم الأمن السيبراني ، تجد الشرطة تحديد رقم المعاملة لبطاقة الائتمان التي يتم من خلالها الدفع ، ثم يستخدمون البرامج الممكّنة الخاصة بهم للكشف عن موقع المعاملة.
32 “الارتفاع =” 32 “] هل يمكن لأي شخص استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بي بدون CVV
من المهم أن نلاحظ أن أرقام CVV ليست شرطًا لمعالجة شراء بطاقة الائتمان عبر الإنترنت. الأمر متروك لمتاجر التجزئة فيما إذا كان يجب طرح هذا السؤال كجزء من عملية المعاملة كمقياس إضافي للأمان. هناك عدة أسباب لعدم طلب بائع التجزئة CVV.
32 “الارتفاع =” 32 “] كيف يصطادون لصوص بطاقات الائتمان
سيستخدم مُصدر البطاقة أي معلومات تقدمها في سياق التحقيق فيها. قد يجمع أيضًا المزيد من الأدلة من خلال التحدث إلى التاجر الذي شارك ، أو يبحث في الطوابع الزمنية للمعاملات ، أو التحقق من عنوان IP للجهاز المستخدم في إجراء معاملة عبر الإنترنت.
