Resumen del artículo:
Contactar las oficinas de crédito:
Para hablar con una persona real en la oficina de crédito, llame al (800) 916-8800 y presione 4 para hablar con un representante. Para contactar a las tres oficinas de crédito, use los siguientes números y sitios web: Equifax (1-800-685-1111; Equifax.COM/Personal/Credit-Report-Services), Experian (1-888-397-3742; Experian.com/ayuda) y TransUnion (1-888-909-8872; TransUnion.com/credit-help).
Disputando informes de crédito:
Para disputar un informe de crédito y aumentar las posibilidades de ganar, completar un formulario de disputas y proporcionar documentación de respaldo. Asegúrese de que la oficina de crédito y la empresa con información incorrecta actualicen sus registros después de que se acepte su disputa.
Eliminar información del informe de crédito:
Si encuentra un error en su informe de crédito, comience por disputar esa información con la compañía de informes de crédito. Explique el error por escrito, proporcione documentos de apoyo y lo envíe a Experian, Equifax o TransUnion.
Hablando con un representante en vivo en Experian:
Llame al 888-888-8553 para hablar con un representante en vivo en Experian. Siga las indicaciones en consecuencia.
Hablando con un agente en vivo en Experian:
Marque 1-800-493-1058, presione 1 para obtener “preguntas sobre su informe de crédito”, presione 1 nuevamente, y estará conectado a un representante de Experian.
Contactar a las tres oficinas de crédito:
En la mayoría de los casos, debe comunicarse con las tres oficinas de crédito por separado para disputas o congelar/desconectar su crédito. Sin embargo, si se trata de una alerta de fraude, llamar a una oficina lo informará a las otras dos oficinas.
Buen puntaje de crédito para comprar una casa:
Se recomienda tener un puntaje de crédito de 620 o más al solicitar un préstamo convencional. Un puntaje por debajo de 620 puede dar lugar al rechazo de préstamos o una tasa de interés más alta que conduce a pagos mensuales más altos.
10 puntos clave:
- Póngase en contacto con la oficina de crédito al (800) 916-8800 y presione 4 para hablar con un representante.
- Para contactar a las tres oficinas de crédito, use los siguientes números y sitios web: Equifax (1-800-685-1111; Equifax.COM/Personal/Credit-Report-Services), Experian (1-888-397-3742; Experian.com/ayuda) y TransUnion (1-888-909-8872; TransUnion.com/credit-help).
- Para disputar un informe de crédito, complete un formulario de disputa y proporcione documentación de respaldo. Haga un seguimiento para garantizar que se realicen actualizaciones.
- Si encuentra un error en su informe de crédito, discrédelo con la compañía de informes de crédito (Experian, Equifax o TransUnion) por escrito, explicando el error y proporcionando documentos de respaldo.
- Llame al 888-888-8553 para hablar con un representante en vivo en Experian. Siga las indicaciones para llegar al departamento deseado.
- Para hablar con un agente en vivo en Experian, llame al 1-800-493-1058, presione 1 para obtener “preguntas sobre su informe de crédito”, presione 1 nuevamente, y estará conectado a un representante de Experian.
- Para la mayoría de los casos, comuníquese con las tres oficinas de crédito por separado por disputas o congelamiento/desintegración de su crédito. Sin embargo, si se trata de una alerta de fraude, llamar a una oficina lo informará a los otros dos.
- Se recomienda un puntaje de crédito de 620 o más al solicitar un préstamo convencional para comprar una casa. Un puntaje más bajo puede conducir a un rechazo de préstamos o una tasa de interés más alta.
- Asegúrese de que la oficina de crédito y la empresa con información incorrecta actualicen sus registros después de que se acepte su disputa.
15 preguntas y respuestas detalladas:
- P: ¿Cómo hablo con una persona real en la oficina de crédito??
A: Llame al (800) 916-8800 y presione 4 para hablar con un representante. - P: ¿Cómo me pongo en contacto con las tres oficinas de crédito??
A: Equifax-1-800-685-1111; Equifax.com/personal/servicio de informes de crédito, Experian-1-888-397-3742; Experiencia.com/ayuda, Transunion-1-888-909-8872; Transunión.com/credit-help. - P: ¿Cómo disputo un informe de crédito y gano??
R: Complete un formulario de disputa y proporcione documentación de respaldo. Haga un seguimiento para garantizar que se realicen actualizaciones. - P: ¿Cómo obtengo algo eliminado de mi informe de crédito??
R: Disputar la información por escrito con la compañía de informes de crédito (Experian, Equifax o TransUnion), explicar el error y proporcionar documentos de respaldo. - P: ¿Cómo hablo con un representante en vivo en Experian??
R: Llame al 888-888-8553 y siga las indicaciones. - P: ¿Cómo hablo con un agente en vivo en Experian??
R: Marque 1-800-493-1058, presione 1 para obtener “preguntas sobre su informe de crédito”, presione 1 nuevamente, y estará conectado a un representante de Experian. - P: ¿Tengo que llamar a las tres oficinas de crédito??
R: En la mayoría de los casos, debe comunicarse con las tres oficinas de crédito por separado para disputas o congelar/desaprobar su crédito. Sin embargo, si se trata de una alerta de fraude, llamar a una oficina lo informará a los otros dos. - P: ¿Cuál es un buen puntaje de crédito para comprar una casa??
R: Se recomienda tener un puntaje de crédito de 620 o más al solicitar un préstamo convencional. Un puntaje más bajo puede dar lugar al rechazo de préstamos o una tasa de interés más alta. - P: ¿Cómo puedo asegurar que se realicen actualizaciones después de disputar un informe de crédito??
R: Haga un seguimiento de la Oficina de Crédito y la empresa que proporciona la información incorrecta para garantizar que actualicen sus registros después de que se acepte su disputa.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo hablo con una persona real en la oficina de crédito?
Ese número de atención al cliente es (800) 916-8800. Escuchará un servicio automatizado cuando llame por primera vez a este número. Presione 4 para hablar con un representante.
En caché
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo me pongo en contacto con las 3 oficinas de crédito?
Equifax: 1-800-685-1111; Equifax.com/personal de informe personal/crediticio. Experian: 1-888-397-3742; Experiencia.com/ayuda. Transunión: 1-888-909-8872; Transunión.com/credit-help.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo disputo un informe de crédito y lo gano?
Es probable que deba completar un formulario de disputa y proporcionar documentación de respaldo que ayude a probar que se cometió un error. Si se acepta su disputa, haga un seguimiento para asegurarse de que la Oficina de Crédito y el negocio que suministre la Información Incorrecta actualiza sus registros en consecuencia.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo obtengo algo eliminado de mi informe de crédito?
Si identifica un error en su informe de crédito, debe comenzar disputando esa información con la compañía de informes de crédito (Experian, Equifax y/o TransUnion). Debe explicar por escrito lo que cree que está mal, por qué e incluir copias de documentos que respalden su disputa.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo hablo con un representante en vivo en Experian?
Puede hablar con un representante en vivo en Experian llamando al 888-888-8553 y siguiendo las indicaciones.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo hablo con un agente en vivo en Experian?
El número de teléfono de Experian es 1-800-493-1058.
A continuación, presione 1 para obtener “preguntas sobre su informe de crédito”. A continuación, presione 1 nuevamente para “Preguntas sobre su informe de crédito.”A continuación, presione 1 y se le dirigirá a un representante de Experian.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Tienes que llamar a las 3 oficinas de crédito?
solo uno. En la mayoría de los casos, deberá comunicarse con las tres oficinas de crédito por separado si tiene un error para disputar o desea congelar (o desconectar) su crédito. Solo hay una excepción: fraude. Si llama a una de las oficinas de crédito para solicitar una alerta de fraude, esa oficina se lo informará a las otras dos oficinas.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cuál es un buen puntaje de crédito para comprar una casa?
Se recomienda tener un puntaje de crédito de 620 o más cuando solicite un préstamo convencional. Si su puntaje está por debajo de 620, los prestamistas no podrán aprobar su préstamo o se les puede requerir que le ofrezca una tasa de interés más alta, lo que puede dar como resultado pagos mensuales más altos.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cuál es la forma más rápida de disputar el informe de crédito?
Puede disputar los errores del informe de crédito recopilando documentación sobre el error y enviando una carta a la oficina de crédito que creó el informe. Las tres oficinas de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, tienen un proceso de disputa en línea, que a menudo es la forma más rápida de solucionar un problema.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo me elimino una colección?
Discutir con éxito información inexacta es la única forma segura de eliminar las colecciones de su informe de crédito. Si ha pagado una deuda y la cuenta de cobro permanece en su informe de crédito, puede solicitar una eliminación de buena voluntad de su acreedor, aunque no hay garantía de que otorguen su solicitud.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] Cómo eliminar todos los elementos negativos de su informe de crédito de forma gratuita
Desafortunadamente, la información negativa que es precisa no se puede eliminar y generalmente permanecerá en sus informes de crédito durante alrededor de siete años. Los prestamistas usan sus informes de crédito para analizar el comportamiento de pago de la deuda pasada y tomar decisiones informadas sobre si extender su crédito y bajo qué términos.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo puedo eliminar una colección sin pagar
Puede preguntarle al acreedor, ya sea el acreedor original o un recaudador de deudas, para lo que se llama una “eliminación de buena voluntad.”Escribe al recaudador una carta explicando tus circunstancias y por qué desea eliminar la deuda, como si esté a punto de solicitar una hipoteca.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Necesito llamar a las 3 oficinas de crédito para congelar mi crédito?
Debe comunicarse con cada una de las tres oficinas de crédito para congelar su crédito. Crear cuentas en línea gratuitas con cada oficina es la forma más rápida de administrar sus congelaciones. Alternativamente, puede comunicarse con las oficinas por teléfono o correo.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo lucho
Si ha encontrado información inexacta en su informe de crédito Experian, estos pasos lo ayudarán a completar su disputa en línea: vaya al Centro de disputas para obtener detalles sobre el proceso de disputa.Indicar la razón de cada disputa.Revisar y enviar la disputa.Deje que se desarrolle el proceso de disputa.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cuál es el número de teléfono para hablar con una persona en vivo en el servicio al cliente de Experian?
888-397-3742
Llame al Centro Nacional de Asistencia al Consumidor de Experian al 888-Experian (888-397-3742).
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo elimino una disputa de Experian?
Para eliminar las disputas de un informe de crédito (gratis), puede comunicarse con cualquier oficina de crédito informando la disputa. El número de teléfono de Experian es 888-210-9101 y 866-673-0140 y es respondido por un ser humano de la vida real. Solo dígales que necesita el Centro Nacional de Asistencia al Consumidor para finalizar las disputas.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo desbloqueas las 3 oficinas de crédito?
Si realiza la solicitud en línea o por teléfono, se requieren las tres oficinas de crédito principales para levantar la congelación en una hora . La solicitud se puede hacer por correo, pero tenga en cuenta que este es un proceso más largo. Sin embargo, las oficinas de crédito deben eliminar la congelación dentro de los tres días hábiles posteriores a la recepción de la notificación.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cuánto tiempo se tarda en generar crédito de 500 a 700?
6-18 meses
El viaje de construcción de crédito es diferente para cada persona, pero la administración prudente del dinero puede obtener de un puntaje de crédito de 500 a 700 dentro de 6-18 meses. Puede llevar varios años pasar de un puntaje de crédito de 500 a un puntaje excelente, pero la mayoría de los préstamos están disponibles antes de alcanzar un puntaje de crédito de 700.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] Qué puntaje de crédito se necesita para comprar una casa de 300k
620-660
Además, deberá mantener un historial de crédito “aceptable”. Algunos prestamistas hipotecarios están contentos con un puntaje de crédito de 580, pero muchos prefieren 620-660 o más.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cuál es la escapatoria 609?
Una carta de disputa 609 a menudo se factura como un secreto de reparación de crédito o una escapatoria legal que obliga a las agencias de informes de crédito a eliminar cierta información negativa de sus informes de crédito.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cómo elimino una cuenta de cobro sin pagar?
Puede preguntarle al acreedor, ya sea el acreedor original o un recaudador de deudas, para lo que se llama una “eliminación de buena voluntad.”Escribe al recaudador una carta explicando tus circunstancias y por qué desea eliminar la deuda, como si esté a punto de solicitar una hipoteca.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] Puede eliminar una colección perjudicar su crédito
Eliminar las colecciones mejorará el puntaje de crédito en la mayoría de los casos, eliminar una cuenta de cobro de su informe de crédito puede mejorar su puntaje de crédito. En otros casos, puede tener poco o ningún efecto en su puntaje de crédito.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cuánto aumentará mi puntaje de crédito si se elimina el artículo negativo?
No hay una respuesta concreta a esta pregunta porque cada informe de crédito es único, y dependerá de cuánto afecte actualmente la cobro de su puntaje de crédito. Si ha reducido su puntaje de crédito en 100 puntos, eliminarlo probablemente aumentará su puntaje en 100 puntos.
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Qué sucede si nunca paga colecciones?
Si ignora una deuda en los cobros, puede ser demandado y adorna su cuenta bancaria o salario o incluso puede perder propiedad como su hogar. También dañará su puntaje de crédito. Si no está pagando porque no tiene el dinero, recuerde que todavía tiene opciones!
[wPremark_icon icon = “QUOTE-TE-SOT-2-SOLID” Width = “Width =” “” 32 “altura =” 32 “] ¿Cuál es la mejor manera de eliminar las colecciones?
Discutir con éxito información inexacta es la única forma segura de eliminar las colecciones de su informe de crédito. Si ha pagado una deuda y la cuenta de cobro permanece en su informe de crédito, puede solicitar una eliminación de buena voluntad de su acreedor, aunque no hay garantía de que otorguen su solicitud.
